說到投資,多數人第一個會想到股票,或是基金,股票的好處是可以久放,短期內若賺不到價差,起碼若公司業績好,股利也會多幾塊;但是近兩年國內外經濟情勢不佳,許多小資族好不容易存到的一套資金,就卡在套房裡進退兩難,當初期待的大行情只聞樓梯響;另外一個對小資族有莫大吸引力的就是所謂定期定額的基金,但是基金報酬率往往要在有超級大行情才會較有感,若非如此,要等待景氣循環,一套資金一卡也是三到五年,投資本身變得極無效率。
 
投資理財商品的選擇,要搭配自身的收入、穩定度,資金使用狀況、年齡以及短中長期收益目標來考慮;例如30-45歲的族群,在現下的大環境裡多數還處於為自己以及家庭努力打拼的階段,但薪資相較於20歲世代優渥,存款水位也穩定上升,這時候的投資策略就應該積極一點,趁年輕還能拚搏,主動創造收益,有效利用閒置資金擴大投資槓桿,有了一定的基礎,才有本錢進一步為中老年後的財務規劃做準備。
 
因此這個階段的投資商品選擇應該鎖定「小巧、精實、靈活」三個原則,所謂「小巧」就是投入資金小,不必像現股動輒幾十萬,也不用像融資券或期貨有追繳制度;「精實」即槓桿高,報酬高;而「靈活」則是進出成本低,短期即可獲利,並且不管股市漲還是跌,都可以順勢操作。
 
懂得投資雖然不一定能達到完全的財富自由,但可以每個月替自己加薪,從小夢想開始完成,一步步前進,人生可以變得很不一樣。

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